البنك المركزي الكيني مكتب النقد الأجنبي المبادئ التوجيهية للكتابة

الإشراف على المصارف الإشراف على المصارف نظرة عامة تتمثل إحدى مهام البنك المركزي في كينيا في تعزيز السيولة والمالءة والسير السليم للنظام المالي القائم على السوق. ويتحقق ذلك من خالل ما يلي: تطوير القوانني واللوائح واملبادئ التوجيهية املناسبة التي تحكم األطراف الفاعلة في القطاع املصرفي. مراجعة مستمرة لقوانني القطاع املصريف واللوائح واملبادئ التوجيهية للتأكد من أنها ال تزال ذات صلة ببيئة التشغيل. وتشمل هذه القوانين القانون المصرفي (الفصل 488)، وقانون التمويل البالغ الصغر (2006)، وقانون المصرف المركزي الكيني (كاب 491)، والمبادئ التوجيهية الحصيفة واللوائح الصادرة بموجبه. البنوك المرخصة، والمؤسسات المالية غير المصرفية، وشركات تمويل الرهن العقاري، والمكاتب المرجعية الائتمانية، ومكاتب النقد الأجنبي، ومقدمي تحويلات الأموال، ومصارف التمويل الصغير. التفتيش على البنوك التجارية ومصارف التمويل الأصغر والمؤسسات المالية غير المصرفية وشركات تمويل الرهن العقاري وجمعيات البناء والمكاتب المرجعية الائتمانية ومكاتب النقد الأجنبي وموفري تحويل الأموال ومكاتب تمثيل المصارف الأجنبية لضمان امتثالها لجميع القوانين واللوائح ذات الصلة والمبادئ التوجيهية وحماية مصالح المودعين وغيرهم من مستخدمي القطاع المصرفي. تحليل التقارير المالية والعائدات الأخرى من الجهات الفاعلة في القطاع المصرفي لضمان الامتثال للقوانين واللوائح والمبادئ التوجيهية ذات الصلة. المساهمة في المبادرات التي تعزز الإدماج المالي. البنوك التجارية وشركات تمويل الرهن العقاري إن البنوك التجارية ومؤسسات تمويل الرهن العقاري مرخصة ومنظمة وفقا ألحكام قانون البنوك واألنظمة واإلرشادات االحترازية الصادرة بموجبها. وباعتبارها جهات فاعلة رئيسية في القطاع المصرفي، تخضع المصارف التجارية وشركات تمويل الرهن العقاري لمتطلبات تنظيمية تحكم أوضاعها التحوطية وسلوكها السوقي من أجل الحفاظ على سلامة واستقرار النظام المالي بشكل عام. البنوك التجارية وشركات تمويل الرهن العقاري كما في نهاية يونيو 2016، من أصل 43 مؤسسة، هناك 39 مصرفا تجاريا ومؤسسة تمويل الرهن العقاري الوحيدة مملوكة للقطاع الخاص بينما تمتلك حكومة كينيا حصص السيطرة في البنوك التجارية الثلاثة المتبقية. وهناك 24 مصرفا من أصل 39 مصرفا مملوكا للقطاع الخاص ومؤسسة تمويل عقاري واحدة مملوكة محليا (أي أن مساهميها المسيطرين يقيمون في كينيا)، في حين أن 15 شركة مملوكة للأجانب. هيكل ملكية البنوك التجارية المرخصة ومؤسسات التمويل العقاري كما هو مبين في الرسم البياني أدناه. 1 8211 مع أكثر من 50 مساهمة من قبل الحكومة وشركة الدولة. 2 8211 وحتى نهاية حزيران / يونيه 2016، كانت هناك 3 مؤسسات تعمل من قبل المؤسسات ال 24 التي تسيطر عليها محليا، ولم تكن هناك 3 مؤسسات قيد التشغيل 8211 واحدة كانت تخضع للإدارة القانونية، وكانت اثنتان منها في الحراسة. انظر لدينا دليل البنوك التجارية المرخصة وشركات تمويل الرهن العقاري هنا. املكاتب املرجعية الئتمانية املكتب املرجعي الئتماين) كرب (هو كيان مرخس جلمع وجمع املعلومات الئتمانية عن الأفراد والرشكات من مسادر خمتلفة وتوفري تلك املعلومات بناء على طلب اأساسا من قبل مقدمي الئتمان يف سكل تقرير ائتماين. املكاتب املرجعية املرجعية تنص املادة 31) 4 (من قانون البنوك على اأن يقوم البنك املركزي بتخسيس واإسراف املكاتب املرجعية للئتمان. وتنظم لوائح مكتب مراجع الائتمان، لعام 2013، إصدار التراخيص والتشغيل والإشراف على المصارف الإقليمية من قبل المصرف المركزي الكيني. وكان القطاع المصرفي الكيني، وخاصة في الثمانينيات والتسعينيات، محطما بقروض كبيرة غير عاملة، مما أدى إلى انهيار بعض المؤسسات المالية. وكان أحد المساهمين الرئيسيين في هذه الحالة المتخلفين المتسلسلين الذين ازدهروا في بيئة عدم التماثل في المعلومات التي سادت بسبب عدم وجود آلية لتقاسم المعلومات الائتمانية فيما بين المؤسسات المالية. ومن المسلم به أن إنشاء آلية مستدامة لتبادل المعلومات عنصر أساسي في تحسين كفاءة الوساطة المالية. ولتحقيق هذا الهدف، اجتمع أصحاب المصلحة في القطاع المصرفي في عام 2008 ووضعوا لوائح المصرف المصرفي (المراجع المرجعية) لعام 2008، التي تحكم تقاسم المعلومات الائتمانية على المقترضين بين مقدمي الائتمان. وكانت اللوائح تنص في البداية على تبادل المعلومات السلبية فقط. ومع ذلك، فقد صدرت في عام 2013 لوائح مراجعة لوائح السلوك التي تنص على تبادل المعلومات الكاملة للملفات (أي الإيجابية والسلبية على حد سواء). الفوائد للعميل إن تقرير الائتمان يجعل من السهل على العملاء الجيدين تمييز أنفسهم عن المتعثرين المستمرين، وبالتالي جذب شروط القرض المواتية. وتتمتع المؤسسات المالية بإمكانية الوصول إلى تقارير الائتمان التي تصدرها هيئات الإيداع الائتماني عبر الإنترنت، مما يؤدي إلى انخفاض الأعمال الورقية للعميل وتسريع معالجة القروض. من خلال جعل تاريخ الائتمان أكثر المحمولة، يمكن للعملاء التبديل بسهولة بين المؤسسات المالية وبالتالي الاستفادة من المنافسة لتأمين شروط ائتمانية أفضل. الفوائد لمزودي الائتمان يقود رابطة الدول المستقلة عمليات إدارة مخاطر الائتمان للمؤسسات المالية. فإنه يسهل مراجعات أسرع وأكثر كفاءة من العملاء الائتمان أو القروض التطبيقات. فوائد االقتصاد توفر رابطة الدول المستقلة فرصة لقطاعات عريضة من السكان للوصول إلى االئتمان، ال سيما أولئك الذين ال يستطيعون الحصول على ضمانات ملموسة. ومن المتوقع أن يؤدي ذلك إلى خفض تكاليف معاملات الإقراض، مع الاستفادة على نطاق واسع من الائتمان من خلال خفض تكلفة الائتمان وتعزيز المنافسة. أهم النقاط في لوائح مكتب اإلئتمان لعام 2013 يحق للعميل الحصول على نسخة مجانية من تقريره االئتماني من مكتب مرة واحدة على األقل في السنة. إن موافقة العميل مطلوبة لتقديم أو مشاركة معلومات االئتمان، ويمكن الحصول على هذه الموافقة من قبل العميل بتوقيع أي وثيقة تعطي موافقة صريحة أو تفويضا لمشاركة المعلومات االئتمانية. ويتعين على مؤسسة مالية مرخص لها بموجب قانون المصارف أو قانون التمويل البالغ الصغر تقديم معلومات إئتمانية إيجابية وسلبية إلى الهيئات الإقليمية على أساس شهري. يجوز للمكتب، بموافقة البنك المركزي، جمع وتلقي وجمع وتصنيف ونشر المعلومات المتعلقة بعميل المؤسسة التي يتم الحصول عليها من طرف ثالث. ويتعين على المؤسسات المالية تقديم معلومات ائتمانية دقيقة إلى هيئات الإيداع المركزية. للعميل الحق في الاعتراض على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان. اطلع على دليل مكاتب المراجع الائتمانية المرخصة هنا. المؤسسات المالية األخرى المؤسسات المالية غير المصرفية مرخصة من قبل المؤسسات المالية غير المصرفية بموجب قانون البنوك، وهي ملزمة بالامتثال لجميع المتطلبات التي تنطبق على البنوك الخاضعة ألي شروط منصوص عليها. وفي الوقت الراهن، لا توجد مؤسسات مالية غير مصرفية مرخص لها في كينيا. ومجتمعات البناء مرخصة بموجب قانون جمعيات البناء من قبل مسجل جمعيات البناء. ولكن في عملياتهم اليومية، يشرف عليهم البنك المركزي. لا توجد حاليا مجتمعات بناء مرخصة في كينيا. اإلطار الرقابي القائم على المخاطر إن اإلشراف على المخاطر هو نهج إشرافي يعتمده بنك الكويت المركزي في اإلشراف على المؤسسات المالية المرخص لها في كينيا. وبموجب هذا النهج، يقوم بنك الكويت المركزي بتقييم ملف المخاطر لكل مؤسسة ويؤكد فعالية األنظمة واإلجراءات لتحديد وقياس ومراقبة ومراقبة المخاطر. يتم وضع خطة إشرافية، تفصل الموارد اإلشرافية الالزمة لكل مؤسسة) الموظفين والوقت (، مع مراعاة مخاطر المؤسسات ونظم إدارة المخاطر. إطار عمل ربس تم تصميم إطار عمل البنك المركزي لإلشراف على المخاطر) كبس (لتمكين بنك الكويت المركزي من إجراء رقابة عالية الجودة مع تطور القطاع المالي، وتغير المخاطر في المؤسسات نتيجة رد فعل القوى التنافسية. ويسعى النظام الإشرافي المعزز إلى تعزيز المنافسة والسلامة والسلامة في القطاع المالي. ويعود هذا النهج بالنفع على املؤسسات حيث تركز اجلهود التنظيمية على املجاالت التي تنطوي على مخاطر عالية وتوفر اإلشراف األكثر كفاءة. إن اإلشراف على المخاطر هو نهج يركز بشكل كبير على فهم وتقييم مدى كفاية كل نظام من أنظمة إدارة المخاطر التي يتوقع منها تحديد وقياس ومراقبة ومراقبة المخاطر بطريقة مناسبة وفي الوقت المناسب. ويتيح هذا اإلطار لبنك الكويت املركزي أن يكون أكثر استباقية وأفضل وضعا ملواجهة أي تهديد خطير الستقرار النظام املايل من املخاطر الحالية أو الناشئة. وقد أصبح تقييم فعالية إدارة المخاطر أكثر أهمية حيث أن التكنولوجيات الجديدة، وابتكار المنتجات، والتوسع الإقليمي، وحجم وسرعة المعاملات المالية قد غيرت طبيعة القطاع المصرفي. إن الفوائد الرئيسية للنهج الإشرافي القائم على المخاطر هي: تقييم أفضل للمخاطر من خلال تقييم منفصل للمخاطر المتأصلة وعمليات إدارة المخاطر. زيادة التركيز على التحديد المبكر للمخاطر الناشئة والقضايا على نطاق المنظومة. الاستخدام الفعال للموارد من خلال التركيز بشكل أكبر على المخاطر. الإبلاغ عن التقييمات التي تركز على المخاطر للمؤسسات. منهجية البنك المركزي الكيني ربس دينامية وسوف تستمر في تعزيزها بما يتماشى مع أفضل الممارسات الدولية والتطورات في الساحة المحلية والإقليمية والدولية. مقاطعة نيروبي - التقدم بطلب للحصول على ترخيص مكتب الفوركس مقدمة الخطوات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على الفوركس مكتب الترخيص هي أسهل جدا بسبب الطبيعة الافتراضية للترخيص. وأنشئت مكاتب الفوركس وأول مرخص لها في كانون الثاني / يناير 1995 لتعزيز المنافسة في سوق الصرف الأجنبي وتضييق نطاق سعر الصرف المنتشر في السوق. إذا كنت تخطط لإجراء أعمال مكتب الفوركس في كينيا تحتاج إلى اتباع قواعد مكتب الفوركس المنظمة بموجب أحكام تنظم بموجب أحكام الأقسام 33A إلى 33O من قانون البنك المركزي الكيني (كاب 491) والمبادئ التوجيهية الصادرة بموجب ذلك والأقسام رقم 33 أ وغيرها من القوانين المكتوبة التي تحكم تشغيل مكتب الفوركس في كينيا. ينص قانون البنك المركزي الكيني (كاب 491) والمبادئ التوجيهية الصادرة بموجبه على جميع الإجراءات المطلوبة لإدارة نشاط مكتب الفوركس في كينيا. لذلك تصدر إرشادات مكتب الفوركس بموجب قانون بنك كينيا المركزي. يوجد حاليا ثمانون (87) مكتبا فوركس مرخصا في العديد من مدن كينيا كما هو مبين أدناه: الأهلية يجوز إنشاء مكتب فوركس من قبل أي هيئة أو شركة مؤهلة مرخصة حسب الأصول من قبل البنك المركزي الكيني لشراء العملة الأجنبية ومشروع و بيع العملات الأجنبية. يجب أن يكون طالب مكتب الفوركس الجنسية الكينية. كل فرد أو شركة مسجلة للعمل في كينيا مع مسجل الشركات. لا يجوز لأي شخص القيام بأعمال الفوركس ما لم تكن هيش تملك رخصة عمل مكتب الفوركس. ويخضع الشخص الذي لا يخالف أو يخل بالقانون 1 بالذنب من أي جرم ويتعامل معه وفقا للقانون. المعلومات المطلوبة الاسم الكامل لمقدم الطلب عنوان مقدم الطلب موقع مكتب الصرف الأجنبي رقم الترخيص A شهادة التخليص الضريبي. دليل الدفع الضريبي المؤقت أسماء وعناوين وتسميات موظفي المكتب. إثبات الهوية القانونية. رخصة القيادة الوطنية أو جواز السفر الدولي هي الأفضل لهذا الغرض. إثبات عنوان قانوني. إيصالات الإيجار البيت، وفواتير المياه والكهرباء تفيد عنوان منزلك مقبولة. كشف حساب بنكى. ولا تطلب جميع الإدارات ذلك إلا لأغراض أو بدائل أخرى للتحقق. إيصال فاتورة المرافق. وتطلب بعض السلطات ذلك من أجل التحقق من هويتك القانونية وإثبات المسؤولية الاجتماعية. حجز اسم مناسب مع مسجل الشركات والكتابة إلى البنك المركزي الكيني لطلب الموافقة على اسم. وينبغي أن يتضمن الاسم عبارة "مكتب الفوركس" أو "مكتب الصرف الأجنبي" أو "مكتب التغيير". بعد أن تمت الموافقة على الاسم من قبل البنك المركزي الكيني، سجل الشركة ومن ثم تقديم طلب رسمي إلى مدير، إدارة الرقابة المصرفية، بنك كينيا المركزي في FORMBKFXD1 الانتهاء على النحو الواجب ترفق الوثائق التالية: رسوم الطلب غير قابلة للاسترداد من كش 65،000 بر (شيك مصرفي مستحق الدفع إلى البنك المركزي الكيني) نسخة مصدقة من بيان شؤون مقدم الطلب نسخة مصدقة من عقد المودعين والنظام الأساسي صورة مصدقة من شهادة مقدم الطلب التأسيس دراسة الجدوى بما في ذلك والتوقعات المالية لمدة ثلاث سنوات (الميزانية العمومية وحساب الأرباح والخسائر وتدفقات التدفقات النقدية) والهيكل التنظيمي والموقع الفعلي والبيانات البريدية عنوان البنك من مساهمي المكاتب والمديرين لمدة ستة أشهر قبل تاريخ تطبيق الانتهاء على النحو الواجب والأشكال المناسبة للمساهمين، وأعضاء مجلس الإدارة والمسؤولين الرئيسيين للتقارير الائتمانية للمكتب من كر تحرير المكتب المرجعي للمساهمين والمديرين والموظفين الرئيسيين للمكتب إعلان من مقدم الطلب أنه لم يعلن أي من مديريها ومسؤوليها من أي وقت مضى إفلاس، وشارك في إدارة مؤسسة انهارت، إدانة من قبل أي محكمة ذات اختصاص قضائي في كينيا أو في أي مكان آخر من جريمة جنائية تنطوي على الغش أو غسل الأموال أو التهرب من دفع الضرائب أو أي فعل آخر من خيانة الأمانة إعلان من قبل مقدم الطلب أن أيا من مديريها و مساهميها يحمل موقفا أو دور مماثل في أي مكتب آخر من العملات الأجنبية تعهد مقدم الطلب للامتثال لأحكام قانون البنك المركزي الكيني والأنظمة ومبادئ مكتب الفوركس وأي تعليمات التعليمات الصادرة عن البنك المركزي الكيني بشأن إنشاء وتشغيل مكاتب الفوركس في جميع الأوقات وأي معلومات أخرى قد تكون مطلوبة من قبل البنك المركزي الكيني. الخطوة إيث يجب على البنك المركزي في غضون 90 يوما من تاريخ تقديم الطلب: طلب معلومات إضافية لأغراض معالجة الطلب عندما يكون مقتنعا بأن جميع المتطلبات اللازمة قد تم الوفاء بها، وإصدار خطاب نوايا لمقدم الطلب تقديم المشورة لمقدم الطلب إلى الخطوة الرابعة دفع رسوم الترخيص كش 20،000 إلى البنك المركزي الكيني من قبل المصرفيين تحويل الشيكات إيداع دون فائدة من 30،000 دولار أمريكي إلى حساب البنك المركزي الكيني في الخارج دعوة البنك المركزي الكيني لتفقد مباني المكاتب قبل بدء الأعمال التجارية. الخطوة فوبون الوفاء بالمتطلبات المذكورة أعلاه أو خلاف ذلك يجب على البنك المركزي: إصدار ترخيص لمقدم الطلب أو إبلاغ مقدم الطلب خطيا أن الطلب قد رفضت وإسداء المشورة لمقدم الطلب غير ناجحة أن الطعن إلى البنك الوطني لمراجعة قرار يمكن أن يودع في غضون 30 يوما من تاريخه. الخطوة فيون الحصول على ترخيص من البنك المركزي الكيني، يجب على مقدم الطلب الحصول على شهادة بدء الأعمال التجارية من مسجل الشركات، وتقديم نسخة إلى البنك N كينيا. إخطار بنك كينيا للمساهمين والمديرين وموظفي مكتب الفوركس بما في ذلك التفاصيل التالية: الأسماء العنوان السكني توقيع العينة حجم صور جواز السفر الأخيرة التي أقرها مديرو المكتب. حفظ الكتب بشكل صحيح تسجيل وثائق المؤهل الأكاديمي تعيين وتوقيع عينة من الموظفين عنوان دليل مقدم الطلب على دفع الضرائب المؤقتة شهادة التخليص الضريبي رسوم الطلب غير قابلة للاسترداد من كش. 000 20 (شيك مصرفي مستحق الدفع إلى مصرف كينيا المركزي) رسم ترخيص قدره 000 6 شلن كينيدي يدفعه المصرف المركزي الكيني من قبل المصرفيين. صالحة لمدة 5 سنوات وثائق للاستخدام